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半佛仙人:這份指南不能幫你發財,但能幫你避坑2

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樓主
發表于 2019-6-18 20:50:35 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
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  之前給大家帶來了一些最最最基礎的投資常識以及講解后,留言和后臺評論的反響還不錯。

  所以本周再送大家一篇防坑常識,這個防坑系列我打算每周或者每隔一周出一篇,用來幫助讀者們防范一些不那么復雜的坑,過于復雜的坑我會開專題來單獨講邏輯。

  這些常識的來源都是我和我身邊的人(朋友,同事,客戶)用錢買來的教訓,作為風控從業者,我見識過的坑多到發指。

  很多朋友反饋說這個系列寫的非常通俗易懂,完全沒有那種很高深的感覺,沒有高級感。

  這就對了。

  真正有用的東西從來不需要寫的很復雜,很多人把簡單的東西寫復雜的唯一原因就是希望把讀者搞蒙,然后顯得自己很牛逼。

  能把復雜的東西寫的每一個人都能看懂,才有意義。

  況且在投資圈,很多事情道理本身就在那里,聽懂不難,難在聽勸。

  1

  對于普通人投資而言,有多少錢辦多少事兒,警惕高杠桿,盲目加杠桿等于找死。

  什么叫加杠桿投資?

  把信用卡透支出來炒股,股票配資,期貨保證金,抵押房車換錢炒股。

  這就叫加杠桿。

  杠桿投資對于普通投資者而言,是噩夢一樣的存在。

  很多人不理解這一塊,我用1萬元,加10倍杠桿,10萬元,一次能掙的錢是1萬的10倍,杠桿不好嗎?

  不好,你在能掙10倍錢的同時,也面臨著只能承擔過去十分之一的風險,稍有不慎,就是爆倉。

  10倍配資,只能承受10%的價格波動,100倍配資,只能承受1%的配資,容錯率被壓縮到了最大。

  這導致的后果就是,經受不住市場波動。

  一旦出現黑天鵝(不可預知的意外,例如英國脫歐)事件,就是爆倉。

  無數猛人都是死在杠桿下的,贏了一輩子,就輸了一次,就完蛋了。

  比特易自殺的那個CEO,連續搞了兩家P2P都成功在雷潮前變現推出,還躲過一次幣圈大劫,堪稱傳奇,結果最后還是死在了杠桿交易上。

  我的前老板,一生堪稱風控界的傳奇,最后臨退休前因為英國脫歐事件導致外匯杠桿爆倉,現在60多了還在想辦法湊首付。

  杠桿了就代表你不能輸,但是投資場上哪有不會輸的人呢,那就不叫投資,叫撿錢了。

  況且從根源上,即使你撿錢,你賺錢是賺不完的,但是本金總是有限的,是能賠完的。

  懂么,就是你沒法把市場上的錢都賺走,但是市場可以把你所有的錢都贏走。

  所以投資本質上對于投資者就不是公平的游戲,自有資金有限,對手資金無限。

  在這樣資金不對等的大前提下,去把自己的輸贏都放大,不是找死是什么。

  別總是拿出XXX的成功案例來說事兒,人家那是小概率事件,所以耀眼。

  在一個人成功的背后,有無數個失敗案例,不要總被小概率事件晃瞎了眼。

  杠桿不是普通人能玩兒的東西。

  如果你看了這條,還是覺得自己能靠杠桿賺大錢,這都不叫賭徒,這叫白癡。

  我們賭徒從來只賭大概率事件。

  2

  保持投資心態的前提一定是用自己賠了也不心疼的錢,不然沒法保持投資心態。

  很多投資雞湯都在告訴你,要保持心情愉快,保持云淡風輕,聽起來很對,但都是正確的廢話。

  保持心態的大前提一定是這筆錢賠了也不影響生活。

  假如這筆錢是你結婚用的錢,明天就要上交給老婆或者丈母娘了,今天你拿這錢去某個高風險投資市場走一圈,萬一沒錢了就結不成婚了,這個時候跳出一個人跟你說要心態平和,你說那人是不是SB。

  這TM誰能心態平和,拿著命根子錢去投資,操作的時候肯定三條腿一起軟。

  再進一步,都不需要這么極端,就算是自己賠了也不心疼的錢,實際上玩起來也是心疼的。

  不信大家都去炒股,先用虛擬盤炒,拿100萬虛擬資金炒,抄一個月。

  然后再上實盤,就1萬塊,炒股,感受一下。

  絕大多數人在前者可以談笑風生,后者慌得一筆。

  因為只要是自己的錢,賠錢后就會把這筆錢轉換成自己喜歡的東西,然后心疼。

  所以準確的說,保持心態的大前提有2種。

  1.有足夠投資經驗的人,投自己賠了也不心疼的錢。

  2.沒有足夠投資經驗的人,投到最穩健的理財就好。

  3

  資產增加的核心原理是開源,節流,以及風險兜底。

  不要只顧開源節流,忘了風險兜底。

  我發現很多人對于資產增加這件事情的理解是只有開源和節流,沒有風險兜底的。

  開源就是賺錢和投資收益,這很好理解。

  節流就是盡量不花不該花的錢,這也很好理解。

  大家在開源節流上做的都很棒,起碼都完全理解這兩件事情。

  但絕大多數人都不懂風險兜底這件事兒。

  沒有人是吃喝搞窮的,經濟崩塌返貧的核心原因除了投資失敗和賭博這種不可控因素外,更多的就是大病。

  這些本質上就是風險。

  開源賺來的錢,節流省下的錢,需要有足夠的措施來兜底。

  保險就是做這個的。

  先進+穩健投資+固定資產+疾病保險=穩定的生活。

  不是說讓你買那一年幾千上萬的保險,那個確實門檻高。

  但是隨手給自己加一個百萬重疾險(隨便哪家,這東西都爛大街了),一年百來塊,出事兒了真能幫自己一把。

  保險這東西確實是概率事件,但這是為數不多可以對抗不可知風險的投資,一年一頓飯的錢就可以對抗這種風險,真的很劃算。

  畢竟這個不可知的世界里,能抓得住的東西本就不多。

  4

  什么都不懂,又羨慕別人收益的人,就做定投,買指數基金定投,就可以了。

  我遇到的最多的咨詢投資問題的人,就是本身不太懂投資,錢放在銀行和余額寶又覺得跑不贏通脹,放在股市又害怕出事兒,非常糾結。

  其實不用糾結,買大盤指數類(上證50/300,深證50/300這種)基金就可以了,投資方式選擇定投。

  這類產品的特點就是跟著整體大盤走,而且是跟著成分股走,股市好的時候,能賺不少(10%以上),股市不太好的時候,也不太會賠。

  為什么股市不好也不太會賠?因為如果救市,救的也主要是這些大盤成分股。

  并且定投這種方法,可以最大程度上避免股價波動帶來的買入時機缺失,股價高,賺錢,股價不高,賺份額。

  這是最適合普通人的無腦投資方法了,風險低,收益相對具有吸引力,并且沒有什么操作難度。

  記住,一旦選擇定投,就是起碼3年后再看這筆錢,中間該干嘛干嘛去。

  5

  任何有政策風險的東西,不要碰,因為碰了不會有人能幫你,甚至沒人愿意幫你。

  原油,瀝青,二元期貨,虛擬貨幣,外匯盤,這些都是國內禁止公民參與的投資項目。

  一旦國內法律不支持某項投資品,他們是不是騙局本身不重要了,因為國內不允許,所以就是騙局。

  國內法律不允許的后果是什么?

  就是你賠了,你傾家蕩產了,不會有人來幫你,因為你做的本身就是國家不讓你做的事情,公共資源不會優先幫你去解決這種問題的,有更多問題優先級比這個要高得多。

  當初我二嬸買虛擬貨幣,賠了80%,她去報案,根本抓不到人,因為全都在國外,抓捕難度大不說,她玩兒的還是國家明令禁止的,最后只能自己認栽了。

  今年過年的時候,她還放話說要讓中本聰這個人走不出我大山東。

  雖然我們是親戚,但這依然是我今年聽過的最好笑的笑話之一。

  希望不要有機會能讓我笑話到我的讀者。

  6

  你看到的那些廣告鋪天蓋地的公司的時候,要小心,因為這些都是成本。

  很多人看到一些理財公司在電梯里,電視里,影視劇里,綜藝里,網頁里,地鐵里,大街上,廁所門后打廣告,弄得一副高大上的樣子,還有各種明星代言人,覺得是非常有知名度和有實力的公司,實力雄厚,值得信賴。

  實際上并非如此。

  廣告這東西,說穿了只要肯投錢,誰都能上,這只是一個信息投放的渠道,完全不代表品牌能力。

  現在的廣告公司都可以提供全套方案,從策略到明星到宣傳語到渠道一條龍,甲方爸爸只要掏錢就行,所以你看到的投資廣告可能是一些策劃查著百度寫出來的,各種沙雕名詞帶來謎一樣的高級感,實際上沒卵用。

  而且全方位砸廣告,是需要非常高的成本,這個錢最終都體現在募資成本上。

  還有那些大量鋪線下門店的理財公司(背后有銀行網點的除外),門店成本+理財師工資+理財師提成(0.5%到1.5%之間),這都是多少的成本?

  這一切最終都會體現在募資成本上,很多理財公司錢拿過來算上給投資人的和各種成本,都十幾個點了,你說說他投什么能賺回來?

  優質資產全是銀行的,優質信貸資產全是持牌消金和銀行系國資系的,他只能拿到最差的邊角料。

  要么就是去放高利貸,而高利貸又是今年掃黑除惡的重點。

  最終就是承擔不了成本跑路,很多跑路的P2P和理財,都和高昂的成本脫不開。

  一般什么樣的理財公司會瘋狂燒錢打廣告?

  超級巨頭,或者是抗不下去要跑路,急等著續命的。

  你們自己感受吧,類似案例太多了。

  7

  任何投資都是有風險的,任何投資。

  你一定要知道,這個世界上沒有無風險的投資,即使是銀行理財,你也要承擔收益跟不上貨幣貶值的風險,沒有投資是完美無缺的。

  這反過來就是告訴你,所有跟你說只賺不賠,毫無風險的人,都是在騙你。

  或許不是主觀欺騙你,但是客觀上對你造成了誤導。

  投資必然有風險,這個行業的最精英的一批人發明了各種高大上的工具,本質上就是為了對抗風險。

  當然,實際上他們會發現無法對抗風險,所以他們學會了轉嫁風險,自己只拿旱澇保收的東西,我們搞金融的確實就是這么真實。

  在搞金融的人眼中,賺錢就是正義,就是道德,至于這個錢是誰的,其實不那么重要;

  某種程度上和幣圈有點像。

  收回來再看。

  國內80%的基金私募都是虧損的,99%的基金都是有過虧損的,但這并不妨礙資金經理和募資方賺錢,因為不管賺還是賠,他們都是吃管理費的,靠投資收益的化他們都得要飯去。

  而08世界金融危機的根本原因就是美國投行把次級資產包裝為AAA資產來欺騙投資人。

  他們很成功的把自己包裝的高大上,然后用你看不懂的東西包裝產品,最后賣出高價,自己穩收管理費手續費。

  不要迷信各種你看不懂的高階金融產品,因為你既然看不懂,那就代表別人偷換概念騙你你也看不懂。

  記住,任何投資都是有風險的,任何投資。

  無非是概率游戲。

  8

  公司上市未必是重大利好消息,有種可能是別的地方找不到錢了。

  很多人一看某某公司上市,就覺得他們成了,要牛逼了。

  實際上可能反了,有些公司上市是因為再不上市就要死了。

  上市本質上就是股權融資,把自己的股權公開賣給中小投資者,也就是散戶。

  這其實對于公司而言未必是一件很好的事情,因為這就代表自己的股價會被絕大多數人的恐慌與貪婪所支配,不能得到公允的評價。

  而且上市還要每年做到盈利,各種核心數據都要公開,其實對于公司而言非常不利,某幾家公司不就是上市后被我看到財報扒了個底朝天么。

  公開上市,只是二級市場。

  同樣是股權融資,直接賣給VC是最好的,因為數據不需要全面公開,估值可以被少部分人控制在合理范圍,對公司而言是更好的方式。

  只不過這種一級市場的接盤俠總的資金規模有限,并且很精明,不會被花言巧語所蒙蔽。

  所以這就導致很多公司融到后面實在是找不到接盤俠了,只能上市去募資。

  9

  很多朋友經常讓我推薦一些與金融理財有關的書籍,今天我就推薦兩本。

  一本是《窮查理寶典》,巴菲特合伙人查理芒格的故事,都是非常淺顯樸實的道理。

  一本是《小狗錢錢》系列,比上一本更加淺顯樸實,甚至算是青少年級別的財商啟蒙書。

  雖然這兩本書都很淺,很基礎,但是相信我,這兩本書里的蘊涵的投資道理是一點都不過時的,而對于絕大多數人來說,這種友好的入門書籍,才是啟蒙的第一步。

  而各種亂七八糟故作高深的課程,書籍和理論,很多都是給雞湯不給勺的典型。

  另外即使是同一本書,你所處的人生階段不同,看起來也是不一樣的。

  就像讀書的時候我看歷史和政治課本,覺得里面都是沙雕大道理。

  但工作后反過來再看,里面真的是字字珠璣。

  書沒變,變得是我們。

  共勉。

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