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史迪萌:香港保險巨虧4億! 香港保單夢 該終結了?

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樓主
發表于 7 天前 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
  昨天(6月19日)寫了招商銀行14億理財產品爆雷,評論炸鍋了,很多踩雷的小伙伴前來控訴血淚史。

  有兩條評論我很觸動:

  炒股都還剩點渣渣,一個風險等級R1的理財產品爆雷,本金全無!

  今年才在錢端上買的理財產品,甜頭還沒嘗過,就爆雷了。

  躲過了去年P2P的爆雷潮,沒想到栽在銀行理財產品上;躲過銀行理財產品,卻栽保險里!

  一封《四億安盛保險一夜虧空》的血淚書,再次刷新我們的理財三觀。

  買了一款保險產品,一夜之間本金損失95%,三四年下來,還倒欠安盛保險一筆管理費。

  保險,竟然和“血本無歸”搭上了關系!

  很多人對金融沒有太大的概念,買理財產品只認一個理:公司大=產品好。知名度高的公司,發行或者代銷的產品,一定頂呱呱。

  安盛這事一出,徹底打破幻想。

  2016年前后,200位投保人買了香港安盛保險發行的保險產品EVOLUTIONHKIF。

  安盛保險是全球最大的保險集團,去年《財富》世界500強,安盛排第27位。

  確認過眼神,是家大公司,發行的產品鐵定沒毛病,幾十萬甚至上千萬,敞開膽投進去。

  2018年年中,他們悲催地發現,這款產品凈值一夜之間暴跌95%以上,總損失4億港幣!再扣除賬戶建檔費、管理費后,還倒欠保險公司一筆錢……

  真像我們檀香說的,股票虧錢了,還剩點渣渣,一個保險產品,竟然雷到倒欠管理費,此生為所未聞。

  200名投保人和安盛僵持了一年,沒得到處理,最后只能拉橫幅維權。

  套路我們都熟悉了,一出事,先甩鍋。

  安盛保險在6月10日發了公告,我劃幾個重點:

  這次爆雷的保險產品Evolution,是投資連結險;

  這款投連險掛鉤的HKIF基金,是投保人自己選的,我沒給過半點意見,不關我事;

  大部分投保人,是通過保險經紀公司Asia One(宏亞)投保的,不關我事;

  這只基金是東航國際金融公司(開曼群島)管理的,現在涉嫌欺詐,我們正在協助警方調查。

  安盛只是一個代銷平臺,你投資賺錢虧錢,它都不管。

  可金融和大賣場不一樣,平臺上線的產品,沒有經過嚴格的風控,一堆垃圾資產,經過大型平臺分銷后,垃圾變黃金,薅了投資者的血汗錢。代銷平臺應該對當初的銷售行為負責!

  安盛公告提到的投連險,和傳統的保險產品不一樣,基本是投資屬性。

  投連險、分紅險、萬能險,都是投資屬性非常強的壽險產品,其中投連險的投資屬性最高,輕保障,重投資,不保本。

  投連險的賬戶里,會提供非常多的投資品種,比如股票、基金、債券等等,風險等級都不一樣,投保人自己決定投資方向。

  如果投向公募基金,風險相對比較小,比如買點貨幣基金、債券、股票基金;投向私募基金,面對的是專業投資者,而且要有100萬美元的凈資產,對應的風險比較大。

  我們內地的投連險,底下一般只有幾個賬戶讓你選;香港的投連險,底下可能有幾千個標的,看到你眼花。

  安盛推的evolution投連險,對應了1000多種資產讓大家選,只提供給專業投資者。這200個投保人,選中的恰好就是這1000只里嚴重“違約的”的HKIF基金。

  HKIF基金爆雷,錢去哪里了?

  這只基金的管理人,是東航國際金融(開曼群島),錢就是被它玩沒的;Asia One是保險經紀公司,涉嫌虛假宣傳,大部分投保人都是通過它買的。

  HKIF基金30%用于收購和改造有潛質的物業,有穩定的租金收入;70%用于香港銀行業按揭業務延伸。

  這個按揭業務,其實就是HKIF的按揭貸款,主要是次級按揭房貸和民間借貸,說直白點,民間借貸就是我們常說的P2P。

  貸款人在銀行借不到錢,還款能力或者信用不夠,銀行審批沒通過,才愿意用更高的貸款利率,找民間借貸。他們的還款能力沒有保證,風險非常高。

  而香港這幾年的房地產,并沒有出現大起大落,不應該出現一夜之間暴跌95%的慘境,一切只因為,基金管理人改變了投資方向,投向風險更大的金融衍生品。

  這樣的底層資產,是怎么被投資人相中的呢?

  Asia One是包裝這只基金的“功臣”。

  他們極力宣傳安盛,從發家史到世界排名,給投保人展示安盛有多牛。再把過去一年的收益率亮出來,收益率15.92%,歷史投資收益率9%,也夠猛了。

  前邊說了,安盛只是一個代銷平臺,和這只基金的運行,沒有半毛錢關系。Asia One賣力的一番宣傳,大伙聽得一愣一愣:基金是安盛管理的,安盛牛,管理的基金一定也很牛,買!

  我們把錢交出去,總得知道錢到了誰的手里吧。Asia One的宣傳里,對基金管理人東航國際金融(開曼群島)的介紹,少之又少。

  實際上,東航國際金融(開曼群島),并不像宣傳的那樣,有央企背景!

  東航金融是央企,東航金融(香港)在2005年成立,是受香港證監局監管的持牌機構,這是正兒八經有央企背景的。

  而東航金融(開曼群島),不是東航旗下的公司,央企背景根本就是子虛烏有!

  至于東航金融(開曼群島),能找到的資料非常少,現在還不清楚它是什么來路。

  那么,Asia One這就是虛假宣傳,欺騙投資者!

  和昨天寫到的招商銀行一樣,都是利用我們小老百姓,對知名企業、央企的信任,欺詐我們的血汗錢!

  又是一次血淚教訓,不充分了解產品,全聽公司單方面宣傳,很容易掉坑。盯著你錢袋子的人,多了去了。

  我們在網上買東西,幾百塊幾千塊的東西,都擔心買到假冒偽劣產品,幾十萬上千萬的錢投出去,也必須弄清楚產品本身、真正運作的公司!

  我們也不能因為這次事件,一棍打死投連險。

  投連險能有保障功能,如果被保險人在保險期間身故,保險公司會把賬戶價值,以保險金的形式賠付。

  考慮投資多于保障性質的朋友,可以考慮投連險,可以避免遺產稅;還可以指定保險受益人,不用擔心身故后,會引發家庭遺產糾紛。

  投連險的投資賬戶,底下對應上千種基金產品。如果我今天買了A基金,過段時間想把A基金換成B基金,可以免掉轉換費率,可以降低投資成本。

  不了解投連險的投資屬性,只盯著它過往就收益率,就跟風買投連險,吃虧的不會是保險公司,只有自己。買任何理財產品,都要弄清楚底層資產、管理人、風險點,不要只盯著過去的收益。

  希望正義不會缺席,投保人能盡快追回血汗錢!

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